Elegir un Aliado en Tecnología: Una Guía para las FinTechs Colombianas

A medida que la industria continúa creciendo para ofrecer soluciones financieras innovadoras tanto a empresas como a consumidores, hay más necesidad de soporte y asesoría tecnológica especializada. De hecho, el 45% de estas FinTechs invierten más del 30% de sus ingresos operacionales en capital tecnológico.

Muchas de estas empresas están aprovechando el poder de tecnologías como la inteligencia artificial (IA), big data, APIs y blockchain para ofrecer aplicaciones móviles y plataformas digitales más innovadoras y mejorar la ciberseguridad. Esto les permite estar a la vanguardia de la tecnología financiera y brindar servicios de alta calidad a sus clientes.

En este sentido, contar con un aliado externo en tecnología es imprescindible para optimizar el funcionamiento de estas herramientas avanzadas. Hay muchos beneficios para las compañías FinTech en conseguir un socio de confianza para ayudarles a implementar estas tecnologías y construir productos digitales de gran impacto centrados en el ser humano.

En esta guía, profundizamos en cómo las FinTechs colombianas pueden beneficiarse de la colaboración con terceros y qué deben tener en cuenta al elegir un aliado en tecnología.

El Valor de la Experiencia

Colombia cuenta con una abundancia de talento tecnológico en rápido crecimiento. No obstante, todavía falta el nivel de conocimiento técnico de los mercados más desarrollados de Europa y América del Norte. La experiencia y el expertise de estas regiones pueden enriquecer a los equipos colombianos para hacerse líderes de FinTech en el mercado mundial.

La implementación de tecnologías como la inteligencia artificial, las soluciones basadas en blockchain y las defensas avanzadas de ciberseguridad puede presentar obstáculos para las empresas que carecen de expertise en estos campos. Pero un aliado en tecnología de confianza puede eliminar las barreras que una FinTech enfrente para lograr sus objetivos.

Por ejemplo, un challenger bank de Reino Unido, Tandem, se asoció con intive para implementar tecnologías de vanguardia como aprendizaje automático, análisis predictivo y computación en la nube en sus procesos. Esto les ayudó a garantizar un desarrollo altamente efectivo y seguro de la plataforma del banco.

También es beneficioso colaborar con un socio que tenga un conocimiento profundo de FinTech tanto dentro como fuera de América Latina. Esto les puede ayudar a las FinTechs colombianas a obtener una ventaja competitiva al acceder a la experiencia y el conocimiento de mercados con una larga trayectoria en cuanto a innovación y conocimiento técnico.

Centralidad del Usuario

Un aspecto central para el éxito en la industria FinTech es la capacidad de ofrecer productos financieros más centrados en el usuario que los servicios financieros tradicionales. Especialmente en Colombia, donde aproximadamente el 40% de la población no utiliza servicios bancarios tradicionales, es esencial crear productos digitales que amplíen el acceso financiero, generen confianza en el usuario y sean fáciles de usar.

El diseño centrado en el usuario es mucho más que el diseño de la app o la tipografía utilizada. Construir productos verdaderamente centrados en el ser humano requiere experiencia en pruebas de usuario y design thinking. Esto se suma al conocimiento de tecnologías de vanguardia que cada vez más potencian una UX de alta calidad, como biometría, aprendizaje automático, procesamiento de lenguaje natural y blockchain.

Tomemos el ejemplo de Nubi, la FinTech argentina que colaboró con intive para crear Nubi Cuenta, una billetera electrónica de clase mundial que cierra la brecha entre quienes usan y quienes no usan servicios bancarios. intive utilizó tecnologías móviles nativas para desarrollar una aplicación centrada en el usuario que incluye características como reconocimiento facial, tokenización de Near Field Communication y verificación KYC. También fue la primera billetera electrónica móvil en Argentina que se integró con VISA internacional prepago y ofreció Samsung Pay para Android.

Servir a un mercado único como Colombia requiere experiencia en la construcción de productos digitales interculturales y un entendimiento de cómo adaptar la UX a una población específica. Es vital asegurar que un aliado en tecnología comprenda las sutilezas de cómo adecuar componentes del diseño de UX como el lenguaje, colores, imágenes y diseño para que los usuarios locales los puedan comprender con facilidad.

Agilidad y Flexibilidad

No es ningún secreto que la banca tradicional en Colombia ha estado plagada de burocracia y procesos engorrosos. Las FinTechs han surgido para ofrecer una alternativa más flexible al sector financiero tradicional, permitiendo a las empresas y consumidores colombianos acceder a servicios como crédito digital, billeteras electrónicas y transferencias internacionales con solo hacer un clic.

Sin embargo, eso no significa que no puedan hacerse mejoras vinculadas a la agilidad y la flexibilidad dentro de las propias FinTechs. Un aliado en tecnología con una mentalidad ágil puede ayudar a las FinTechs colombianas a mejorar la eficiencia operativa, fortalecer los procesos y la cohesión de equipo, y que se adapten rápidamente cuando el mercado lo demande.

Las FinTechs locales deberían conseguir un aliado en tecnología con experiencia en integraciones de API, microservicios y tecnologías basadas en la nube que permitan que las soluciones construidas conjuntamente sean fácilmente ajustables y escalables. Esto aplica tanto para startups en las etapas iniciales como para FinTechs establecidas, ya sea el desarrollo de productos digitales ágiles desde cero o la actualización de sistemas heredados obsoletos que ya no son adecuados.

Además, asociarse con expertos en agilidad puede ayudar a las FinTechs a incorporar una mentalidad y metodología ágiles en su cultura empresarial, permitiendo a los equipos construir y lanzar rápidamente productos digitales, mejorar la satisfacción del cliente y mejorar la transparencia y comunicación del equipo.

Por ejemplo, otra FinTech del Reino Unido, Pockit, se asoció a intive para desarrollar una aplicación móvil innovadora gracias a una metodología ágil y adaptándose a las estructuras empresariales ya existentes. El resultado ha sido una colaboración continua de más de siete años que ha permitido a Pockit avanzar constantemente en su solución y expandir el acceso a servicios financieros en el Reino Unido.

Riesgo y Regulación

Las empresas tienen la tendencia a dudar en involucrar a terceros debido a preocupaciones sobre seguridad de datos y propiedad intelectual. Esto es particularmente prevalente en el sector FinTech, que maneja información financiera sensible de los clientes y exige mucha confianza de los usuarios.

Sin embargo, es simplemente una cuestión de elegir cuidadosamente a su aliado en tecnología. Los socios internacionales que han operado en entornos regulatorios complicados, como Europa, estarán capacitados en adherirse a estándares estrictos como el GDPR y pueden apoyar a las empresas locales en asegurar el pleno cumplimiento y crear un plan de gestión de riesgos.

El aliado correcto debe conocer bien las leyes y poder proporcionar ejemplos de proyectos anteriores exitosos y reseñas de clientes positivas que prueben su fiabilidad. Especialmente para las FinTechs nuevas que pueden carecer del entendimiento robusto para navegar entornos regulatorios complejos, conseguir la ayuda de un experto externo puede ayudarles a minimizar el riesgo asociado con vender productos y servicios FinTech.

Para las FinTechs colombianas, embarcarse en una asociación tecnológica no significa entregar partes valiosas de su negocio a un tercero, ni renunciar al control o la responsabilidad. Por el contrario, elegir correctamente a un socio puede proporcionar experiencia especializada en el dominio y conocimiento técnico para que se sienta más como una colaboración que una externalización. Así, el lanzamiento de nuevas tecnologías será más armonioso y con mejores resultados.

En intive, nos enorgullecemos de colaborar con más de 20 clientes FinTech, desde Europa hasta Sudamérica. Nuestro enfoque centrado en el ser humano significa que siempre tenemos las necesidades de los usuarios finales en mente y estamos comprometidos a superar sus expectativas con un producto FinTech sobresaliente. Tomamos decisiones coordinadas en cada paso, unidos como un solo equipo con un único objetivo: crear productos digitales que marcan la diferencia.

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